商业保理公司的成立条件和设立流程是什么
商业保理公司的成立条件和设立流程是什么
 
一、商业保理公司应当符合下列条件:
 
 (1)公司注册资本不低于1000万元人民币,认缴资本,且来源真实合法。 
 
(2)主出资人应为企业法人和其他社会经济组织,且在申请前一年总资产不低于1000万元人民币。 
 
(3)商业保理公司境外投资者或其关联实体应具有从事保理业务的业绩和经验。 
 
(4)商业保理公司应当拥有2名以上具有金融领域管理经验且无不良信用记录的高管人员和与其业务相适应的合格专业人员。 
(5)法律法规规定的其他条件。 
 
二、内资商业保理公司经营范围: 
 
保付代理(非银行融资类);受托资产管理;投资咨询;企业管理咨询;(以上均不含限制项目);供应链管理;国内贸易(不含专营、专卖、专控商品);在网上从事商务活动。 
 
1、设立商业保理企业的港澳服务提供者应当具有良好的信誉和从事保理业务的业绩和经验。 
 
徐文洁I33-III2-5339
 
2、保理企业的高级管理人员中应包括2名以上具有金融领域管理经验且无不良信用记录的高级管理人员
 
3、港澳服务提供者还应分别符合《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》及《内地与澳门关于建立更紧密经贸关系的安排》及其有关补充
 
协议中关于“服务提供者”定义及相关规定的要求。 
 
4、商业保理企业的注册资本应不低于5000万元人民币,开展业务时风险资产不得超过企业净资产的10倍 
 
5、 单一最大股东(包括其关联方)持有的股份不得超过公司注册资本总额的30%,其他单一股东及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%,且不得低于公司注册资本总额的百分之一!
 
商业保理盈利模式
        商业保理的盈利模式:    资金利息+管理费+监管质押费+服务费
        商业保理商由于有效的为商品供应商提供了销售融资、帐务管理、应收账款收取和坏帐担保、风险控制等,将在以上四个方面获得赢利。
        由于为供应商提供销售融资、应收账款收取和坏帐担保,相当于买断供应商应收帐款、经销供应商商品,将与供应商设定较大的商品价格折让,根据不同商品一般定于0.1%-0.3%/ 日的折扣率,即每月3-9个点的折扣率,按通常百货商场45天结算约有4.5%-13.5%的资金回报,年资金回报率将达36%-128%;按连锁超市、外资大卖场120天结算期结算约有12%-36%的资金回报,年资金回报率将达48%-144%。当然要扣除资金闲置时间及资金成本;由于为供应商提供帐务管理和风险控制,保理商还将收取一定的管理费用1-3%;由于保理业务的风险性,保理商将提出供应商的货物质押或物流监管作为担保措施,还将收取一定的物流监管或质押手续费。
 
商业保理的风险控制
        商业保理业务作为新型的金融创新业务有着较大的发展前景和优厚的资金回报率,但是作为资金的投入和使用就会产生一定的风险和问题,防范商业保理业务法律风险的措施包括如下几点:
 
        一、保理客户的资金实力、商业信誉的好坏,与其交易的履约能力有着直接的关系。因此,谨慎选择保理客户,明确保理申请条件是保理商慎行经营与全面风险管理的应有之义。
 
二、加强从业人员培训,提高交易识别能力    
从商业保理业务的运作机制上看,欺诈性交易的出现将导致保理商对应收帐款的无法回收。保理业务从业人员良好的交易识别能力是认识和防止欺诈性交易的关键,因此,在开展商业保理业务之前,应对保理业务从业人员进行系统性的培训,不断提高从业人员的业务素质与业务水平,使其具有较强的交易识别能力,从而防止欺诈性交易流入保理业务领域。
 
三、配备专业法律人员和商业专业人员,严格合同条款审查和业务流程的考察:              
保理商要实现其对保理业务的期待权益,不仅要求有专业的法律人员进行法律上的审查和监督,更需要商业的专业人员对供应商的产品、利润空间、折让幅度、市场及发展潜力、竞争对手、同类产品等有着详细精确的了解,对零售商的公司构成、股东情况、现场管理、结算信誉、销售情况及其他未预知的情况进行了解,建立完善的业务流程和考察方法。
 
   四、强化交易跟踪管理,防范合同履约风险。
从一定程度上说,保理合同的签订标志着保理商对整个交易的过程的参与和控制。供需双方完全履行合同义务是保理商对应收帐款顺利回收的关键,因此,合同的履约风险发生与否将决定保理商在保理业务中收益的大小。对于保理商而言,保理业务中的合同履约风险主要表现为买方未按合同约定履行付款义务。
 
        五、设立供应商库存物流监管及质押方式,确保供应商未按合同的约定履行义务导致零售商无义务付款。
 
商业保理的业务流程
流程一 咨询:向客户介绍业务情况和提供咨询服务。保理商向供应商提供保理业务的咨询服务,介绍保理的特点、优势及供应商采用保理业务对业务发展的好处,分析保理业务对于加快供应商资金周转、减少资金压力、缓解供商矛盾、降低费用成本、化解货款风险的好处。   
流程二接洽:了解客户市场情况和资金需求。保理商在与客户接触后,了解供应商的市场情况和资金需求,了解供应商的供货单位的大致情况为下一步供应商能否提供保理业务做初步评估。    
流程三 审验:客户营业证件和以往营业状况资料提供,核对与零售商的赊销合同。 保理商在初步确定开始保理业务的同时,要求供应商提供相应的营业证件,   包括但不限于:营执照、税务登记证、法人代码证、财务报表、审计报告、保理业务申请表、与零售商签订的供货协议。    
流程四评估:评估客户市场状况,零售商付款信用、销售状况,做出评估报告。        保理商在针对供应商的保理申请资料和市场调查结果,来评估客户市场状况,   行业状况、销售状况、保理额度的支付状况,以及零售商商业信用、付款状况、   销售状况,风险状况,并做出评估报告。
流程五、审批:审核业务记录和评估报告,进行内部核准。保理商在对供应商的各项资料初步审验合格后,对评估报告及其风险进行审核,并召开保理审批会议,进行内部核准。
 流程六、签约:与客户和零售商签订双方或三方合作协议,保理商在审批完对供应商的保理业务后,与供应商签订《商业保理业务协议》。并办理相关的担保手续    
流程七、放款:供应商在签署合同后,并办完相应的担保手续,在提供全部有效单证后,经核对无误后,保理商根据保理协议进行放款。
流程八、监管:在保理业务开展后,保理商根据供应商的业务状况、销售情况开展供应商的应收帐款的管理,监督供应商的货物流向、进货情况、销售动向。并对零售商的日常状况进行充分了解,控制结算风险,保证货款回收。    
流程九、催收:在保理款项到期后,保理商根据合同约定向零售商催收到期货款的过程。    
流程十、回款:保理商根据合同约定或采取风险控制措施收取货款
 
总结:
 
发展第三方保理服务是解决中小企业融资的当务之急
商业保理是真正高效、直接、安全、优质、低风险、高收益的解决中小企业融资的方案,但是由于商业保理业务模式需要推广、保理单笔金额较小,保理前期审查、日常监控任务较重,分账管理、风险控制和资金回笼需要投入精力,银行负担较为沉重。所以发展第三方保理服务就成为了发展商业保理业务的前提和解决中小企业融资的当务之急
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